Выгодные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Здравствуйте, уважаемые читатели. С вами автор блога Руслан Мифтахов.

Сегодня я решил затронуть вопрос – какие банковские карты с начислением процентов на остаток наиболее выгодны.

Ведь среди множество банковских продуктов и услуг, порой, достаточно сложно разобраться и проще вообще отказаться от хорошего предложения, чем тратить время на поиски приемлемого варианта.

Поэтому я взял на себя смелость сделать некий анализ и структурировать информацию.

Характеристика карты с дополнительным доходом

Итак, что вообще из себя представляет карта с начислением процентов на остаток и какой это процент?

Наверняка, многие из вас хранят свои сбережения на депозитных счетах финансовых организаций, и за это банк выплачивает ежемесячно или в конце срока определенную прибыль.

С картами принцип схож – например, вы получаете заработную плату на пластик, но расходуете ее не всю сразу, а постепенно.

Так вот, если ваш доход поступает на карту с функцией начисления процентов на остаток, то в следующем месяце кредитная организация, где оформлен такой продукт, обеспечивает дивиденды, при условии, что баланс в течение расчетного периода был отличным от нуля.

Однако, в отличие от вклада, вы вправе распоряжаться собственными денежными средствами на карточном счете в любой момент времени – как снимать, когда это необходимо, так и пополнять.  Все очень просто!

Способы пополнения

Также следует знать — если ваша зарплатная карта не имеет таких привилегий, то вы можете предоставить в бухгалтерию реквизиты карты абсолютно любого банка или же самостоятельно переводить личные средства на нужный счет.

Как это сделать?

1. Безналичным переводом в личном кабинете, зарегистрированном на сайте того банка, где обслуживается ваш зарплатный проект.
2. Безналичным переводом в отделении банка, в котором открыта зарплатная карта. Также на такую операцию можно оформить заявление на периодическое перечисление денежных средств, правда, не во всех кредитных организациях такая услуга доступна.
3. Внесением наличных средств в банкоматах или через кассу банка, где вы оформили карточный продукт с начислением % на остаток.

Первые два пункта подразумевают под собой комиссию, так как операция совершается между счетами разных кредитных организаций, однако за транзакцию, проведенную в интернете, она будет, как правило, меньше.

«Зачем такие трудности?» – спросите вы – «Ведь прибыль получается все равно несущественной». Предлагаю посчитать, сколько можно заработать, если открыть карту с дополнительным доходом на остаток.

Примеры карт

Польза от Хоум кредит

С картой Польза от Home Credit Bank можно получать до 7% годовых на остаток средств лежащих на карте и получать следующие выгоды:

1. Кэшбэк 1% за все покупки.
2. 3% возврата в путешествиях, кафе и на АЗС за топливо.
3. 10% если покупать у партнеров банка.

Банк Таврический «Купил-Накопил»

Рассмотрим карточный продукт «Купил-Накопил» от банка Таврический. Ее преимущества:

1. 8% годовых на остаток, если он составляет не менее 10000 рублей в месяц.
2. Бесплатное годовое обслуживание
3. Выдача наличных в АТМ сторонних организаций без комиссии, если общая сумма операций до 10000 рублей в месяц

Таким образом, если у вас на карте хранится хотя бы 50000 рублей, то гарантированный доход в год составит 4000 рублей. Мало? А если остаток будет в 10 раз больше?

По сравнению с депозитными ставками, описанные выше условия явно лучше, так как средняя доходность вкладов на сегодняшний день не превышает 7,5 %

Ренессанс кредит

Еще один банковский продукт, на который стоит обратить внимание, — это дебетовка от Ренессанс-Кредит, тарифы здесь такие:

1. 7% годовых начисляется на сумму от 5001 до 500000 рублей
2. Кэшбэк составляет от 1% до 10%, в зависимости от категории товаров.
3. Годовое обслуживание не предусматривает комиссию, если баланс по карте не ниже 30000 рублей или если безналичные покупки совершаются от 5000 рублей в месяц.
4. Снятие наличных денег в любых банкоматах осуществляется без комиссии, если суммарно транзакции не превышают 25000 рублей в месяц.

Читайте статью, если интересует пластик с бесплатным обслуживанием

Альфа банк

В рейтинге самых востребованных предложений на рынке банковских услуг фигурирует карта с начислением % на остаток, выпускаемая Альфа-банком. Ее главными отличительными чертами являются:

1. Ставка на остаток своих средств – до 6% годовых.
2. Высокий процент по кэшбеку – до 10% от стоимости покупки.
3. Постоянный розыгрыш ценных призов и подарков.

Для пенсионеров особенно актуальна прибавка к пенсии, ведь, к сожалению, ее размеры оставляют желать лучшего. Многие по старинке пользуются услугами Сбербанка, хотя он уже давно сдал свои позиции, предлагая клиентам не самые выгодные продукты на фоне остальных кредитных организаций.

Бинбанк

Специально для людей старшего поколения Бинбанк разработал уникальную карту с прекрасным функционалом:

1. Начисляется 7% годовых на остаток по счету.
2. Не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты.
3. Снятие наличных допускается без дополнительной оплаты в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии, что сумма снятия за месяц не превышает 30000 рублей.

Траст банк

Если вы заядлый путешественник, то рынок банковских услуг и для вас предусмотрел выгодные предложения. Одним из таких оказалась карта «максимум возможностей» от Траст-банка. Ее характеристики следующие:

1. На оставшиеся денежные средства — 7% годовых.
2. Бесплатное страхование для выезжающих за рубеж.
3. Мили начисляются в размере 5 — 20,5 % от стоимости покупок и оплаты услуг. Их можно использовать для расчетов с отелями, а также обменивать на авиабилеты.
4. Бесплатное снятие в банкоматах любых банков.

Но, несмотря на значительные преимущества, есть существенный минус у данной карты – платное обслуживание счета в размере 3500 рублей в год. Тем не менее выгода вполне будет ощутимой для клиентов, род деятельности которых связан с разъездами.

Это далеко не полный перечень финансовых инструментов, где условия позволяют получать дополнительную прибыль, а также экономить на покупках.

Рекомендую обратить внимание на банковские продукты с кэшбэком

В некоторых крупных городах, таких как Красноярск, Новосибирск, Екатеринбург и многих других уровень дохода у населения гораздо ниже столичных, и было бы непростительной роскошью упускать шанс привлечь лишнюю копеечку.

Да и в Москве мало, кто откажется от возможности приумножить свой капитал.

Надеюсь, данным обзором я сумел раскрыть кое-какие секреты пластиковых карт, и вы теперь без труда сможете определиться с наиболее выгодным для вас предложением.

Если статья вам понравилась, сохраняйте в соц сетях и делитесь со своими друзьями, подписывайтесь на мой блог, вместе мы легко освоим финансовую грамотность.

С уважением, Руслан Мифтахов