Блог Руслана Мифтахова
Жизненный дневник про финансы и трейдинг
Лого ruslantrader.ru

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета ИИС

Здравствуйте дорогие друзья. На связи Руслан Мифтахов и сегодня я хочу вам рассказать, что такое иис и как его можно открыть.

На днях решил разобраться какие у иис плюсы и минусы и вот что я понял из всей собранной информации и постараюсь объяснить простыми словами.

Чтобы было более понятно, для наглядности опишу и сравню 3 счета:

Банковский вклад

Начнем с банковского вклада или депозита, чем один от другого отличается читайте в этой статье.

Конечно же среди простого народа, самый простой способ вложить свои сбережения это конечно банковский депозит. Всем известно, что вклады до 1 400 000 рублей застрахованы и в случае банкротства банка, деньги вам вернёт АСВ агенство страхования вкладов. Однажды я на собственном опыте столкнулся с этим и описал в одной статье, как возвращал деньги с Татфондбанка.

На банковском вкладе мани лежат под определенный процент обычно это от 5 до 10% годовых, начисляются в зависимости от договора с банком. Например в Татфондбанке мне начислялись проценты каждый месяц. Положил 100 000 рублей под 10% годовых,  значит получается 100 000р*10%/12 месяцев= 833 рубля примерно в месяц капает на депозит.

И получается уже с процентов начисляются проценты, то есть мы же положили 100 000 рублей в начале, а через месяц нам капнул процент и у нас уже 100 833 рубля и с этой суммы уже начисляется процент. Это называется вклад с капитализацией, то есть проценты начисляются не на карточку, а на этот этот же вклад на который начисляются проценты.

Короче здесь можно всего этого и не знать, деньги положил и забыл на год и больше, никаких манипуляций делать не нужно.

Тут все просто, поэтому люди далекие от понимания как работают деньги, пользуются этим вариантом. Идем дальше.

Брокерский счёт

Тут намного все сложнее. Открыв брокерский счёт и положив средства, они не будут застрахованы, как в первом случае на банковском депозите. Также с прибыли брокер удержит и заплатит 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Совершая операции с ценными бумагами, вы можете получать прибыль выше банковского, но и можно все потерять, если нет опыта и навыка. Поэтому риски здесь куда больше и не подходит данный вид приумножения денег новичкам и тем, кто не особо хочет разбираться в механизме фондового рынка.

На брокерском счёте можно совершать операции по облигациям, акциям, фьючерсам, опционам и валютой.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Теперь поговорим об ИИС и в чем его суть.

Собрав информацию и разложив все по полочкам я пришел к выводу, что это скрещивание банковского вклада с брокерским счётом и в итоге получаем следующее:

Плюсы ИИС

  • Положив рубли в иис, мы как и в банке будем получать 13 процентов от вложенной суммы, но только не годовых, а один раз за три года.

По другому получается 13:3=4,3% годовых при условии, что счёт не будет закрыт по истечении трёх лет.

  • Далее в отличие от банковского вклада на иис можно совершать операции с ценными бумагами, такие как облигации и акции. Фьючерсы, опционы и валюта уже не доступна, как на обычном брокерском.

Если вложиться правильно и купить доходные акции и облигации, то можно получить прибыль, больше чем в банке.

Также на индивидуальном инвестиционном счете есть 2 вида налоговой льготы, но воспользоваться можно только одним из двух.

  • Если вы официально работаете, то с вас удерживают подоходный налог в размере 13% и вот этот налог можно вернуть, если открыть иис и внести средства. В год можно внести не более  400 000 рублей, а значит налоговый вычет получится не более 400 000*13%=52 000 рублей в год.
  • Если вы не имеете официального заработка, то вам подойдёт налоговый вычет с прибыли, который вы получите в результате купли продажи облигация и акций. Суть его в том, что вы не платите 13% с прибыли по операциям с ценными бумагами.

Минусы ИИС

  • Открыть можно только один ИИС и вносить можно не больше 400 000 рублей в год. Поправка! Вносить можно до 1 млн рублей, но налоговый вычет также будет вычисляться от 400 000 рублей, как я говорил ранее.
  • Нельзя выводить деньги менее трёх лет, если вывести, то потеряете все возможные налоговые льготы.
  • Деньги на иис не застрахованы, как в банке.

Но если внести средства в иис и купить на эти деньги облигации и акции, то в случае банкротства банка или брокера ценные бумаги не пропадут. Они будут храниться в депозитарии, где можно подключиться через другого брокера и получить доступ к своим бумагам.

Моя история из жизни

Помню случай с тем самым Татфондбанком. Летом 2015 года мне звонят с Татфондбанка и предлагают вклад с повышенным процентом, и назначили встречу на следующий день в отделении банка.

Я тогда подозрительным это не посчитал, подумал я же у них постоянный клиент, поэтому наверно и звонят, заботятся о своем клиенте наверно. Ага наивный, хорошо, что у меня не было свободных средств и я не пошел.

Сейчас спустя 2 года я вижу всю картину и как бы она повернулась для меня. Смотрите, они мне предложили открыть иис и положить деньги под 13% на три года. По идее это даже меньше чем в Сбербанке под 5-6% годовых. Разумеется страхования вклада нет, на это они и рассчитывали.

При отзыве лицензии у Татфондбанка в конце 2016 года я бы потерял свои накопления, лежащие на ИИС. Тогда в 2015 году я вообще не понимал, что это за инструмент такой и для чего он нужен. А это оказывается что-то взяли и отняли с депозита в банке и скрестили с брокерским. Вот и вся история.

Опять же убеждаюсь над тем, что если они звонят сами, значит это нужно им. До этого я несколько раз вклад открывал у них и не разу они не звонили и не предлагали выгодных условий. Мотайте на ус господа.

Как открыть онлайн

Позже я все таки открыл ИИС, но у проверенного мною годами брокера БКС. Если у вас есть свободные денежные средства и вас не устраивают проценты в банке, то как вариант вам подойдет индивидуальный инвестиционный счет.

Вы можете открыть ИИС онлайн у брокера Открытие, кликните по кнопке ниже и откройте брокерский счет онлайн не посещая офис.

Короче я так понял, для чего такой инструмент внедрили, чтобы взять деньги у населения и вывести в фондовый рынок для развития экономики страны.

Поэтому в наше время обязательно нужно быть финансово подкованным, а для этого подписывайтесь на обновления и читайте мой блог, будем развиваться вместе. Ведь большинство людей кроме как банковских депозитов ничего не знают.

А вклад он только разве что только покроет инфляцию, но не приумножит капитал. Я например использовал депозит в банке, когда копил на другую побольше квартиру. Я не хотел брать кредит, поэтому заранее готовился.

Финансовые инструменты, как облигации и акции подходят больше для инвесторов, тут уже нужно больше знаний. С облигаций можно получать хороший купонный процент, а с акций дивиденды.

Ну а фьючерсы и валюта это уже для спекулянтов, эти инструменты самые рискованные, а опционы (не путать с бинарными) это просто страховка от возможных потерь.

Посмотрите видео, как вариант сделать 22% годовых с минимальным риском.

Частозадаваемые вопросы

  1. Я открыл иис в августе 2015 года, но деньги ещё не вложил. С какой даты будет отсчитываться 3 года, если я в этом месяце положу средства на иис?
    — Дата рассчитывается с даты открытия счета, неважно, когда вы пополните его
  2.  Как узнать какой вид налогового вычета выбран на моём иис?
    -Вы сами его выбираете. Либо вы получаете налоговый вычет, и автоматический будет выбран такой тип, либо вы берете в налоговой справку, что не получали вычет, приносите к нам, и в таком случае будет выбран тип, когда счет освобождается от налога на прибыль
  3.  Если я куплю облигации офз в иис, то куда будет начислятся купон? Можно ли выбрать чтобы купонный процент начислялся не в иис, а на банковский счёт?
    -По умолчанию на брокерский счет, чтобы начислялся на банковский счет нужно оформить соответствующие документы в офисе брокера
  4.  Облагается ли налогом купон облигации кроме офз?
    -По ОФЗ купон и погашение не облагаются, по всем остальным облигациям и погашение, и купон, облагаются налогом

Для сравнения и получения опыта, я решил перевести небольшую сумму с брокерского счета в ИИС и прикупить облигации. В итоге должна получиться прибыль с купонов по облигациям и в конце срока 13% на вложенную сумму в иис.

Если вам интересно, что из этого выйдет, подписывайтесь на обновления блога и пишите комментарии.

Вот и все, что я хотел вам рассказать. Думаю я раскрыл тему индивидуального инвестиционного счета для обычных людей не имеющих финансового образования.

У меня институтского финансового образования нет, но я постоянно учусь и самообразование для меня намного выше обычного стереотипного института.

Всего вам доброго. До новых встреч на моем блоге.

С уважением, Руслан Мифтахов

Комментариев к статье: 12
  1. 5 июня 2017 в 12:01 Alegik_27

    С этими деньгами постоянно проблемы. Когда их мало — плохо, когда много — другое плохо. Начал я уж потихоньку задумываться, а не семейка ли на букву Р придумала эти деньги :halo:

    Ответить
    1. 5 июня 2017 в 14:32 Руслан Мифтахов

      Ну а кто же еще, они самые :tall-eyes-open-mouth:

      Ответить
  2. 8 апреля 2018 в 20:30 Марина

    Очень интересно. Но я не поняла про доход. 52 тысячи мы получаем с 400 тыс, но за три года. Т.е., в год , как Вы и пишете 4.3 % + купонный доход 9 % (и тоже эти 9 % за год или за три?). Получается немного больше 12 % в год. Это еще не считая комиссии брокера. А у Вас больше 20 % годовых получатся. Что-то я неправильно рассчитала?

    Ответить
    1. 8 апреля 2018 в 20:43 Руслан Мифтахов

      52 тысячи налоговый вычет получают каждый год, при условии что пополняли ИИС в этот год не менее 400 тысяч. Купонный доход по облигациям тоже начисляется в год.

      Ответить
  3. 18 ноября 2018 в 08:52 Ирина

    Руслан, такой вопрос: если я в этом году открыла ИИС и внесла на него 400т.р , могу ли получить налоговый вычет52т.р.? И если я их сниму на след год, нужно ли мне возвращать эти деньги государству, если при этом счёт мой останется открытым 3 года?

    Ответить
    1. 18 ноября 2018 в 17:31 Руслан Мифтахов

      Здравствуйте, Ирина. Если внесли 400 т.р. то можете получить налоговый вычет максимум 52 т.р. Если снимите в следующем году эти 400 т.р., то придется вернуть полученный налоговый вычет.
      Суть такова, что эти деньги должны «пролежать» на счету не менее 3х лет. Чтобы просто так не лежали, можете на эти деньги в ИИС купить облигации и получать купонный доход раз в полгода

      Ответить
      1. 18 ноября 2018 в 17:34 Ирина

        Руслан, а каким образом налоговая отслеживает движение моих денег за эти 3 года? Ведь счёт я не буду закрывать.

        Ответить
        1. 18 ноября 2018 в 17:49 Руслан Мифтахов

          Это уже к налоговой вопрос :slightly-smiling: Я думаю налоговая и брокер сотрудничают и все перепроверяется перед тем, как совершить налоговый вычет

          Ответить
  4. 18 ноября 2018 в 18:38 Ирина

    Спасибо, Руслан.

    Ответить
    1. 18 ноября 2018 в 19:38 Руслан Мифтахов

      Пожалуйста, Ирина :slightly-smiling:

      Ответить
  5. 7 января 2019 в 23:16 Светлана

    Руслан, как я поняла существует 2 типа ИИС доверительного управления и самостоятельное ведение счёта. Если я не очень разбираюсь в облигациях и не уверена в себе как в инвесторе, стоит ли открыть ИИС с доверительным управлением? Какого брокера можете посоветовать?

    Ответить
    1. 8 января 2019 в 20:00 Руслан Мифтахов

      Не совсем так Светлана. ИИС один, есть 2 типа налогового вычета. Можно просто положить деньги на ИИС как в банке и возвращать 13% подоходного налога или купить акции, облигации и не платить 13% с прибыли. Доверительного управления в ИИС насколько я знаю нет. У меня открыт ИИС у брокера БКС.

      Ответить
Оставить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Оставить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.