Блог Руслана Мифтахова
Жизненный дневник про финансы и трейдинг
Лого tamgdety.ru

Стоит ли брать квартиру в ипотеку?

Доброго времени суток, уважаемые читатели блога. С вами на связи Руслан Мифтахов. Недавно мой друг спросил у меня совета, как ему лучше приобрести собственное жилье, накопить самому или взять ипотеку.

Мы долго спорили на тему: ипотека за и против, но так и не пришли к единому мнению. В этой статье я попробую рассмотреть преимущества и недостатки приобретения недвижимости в ипотеку.

У ипотечного кредитования, как и у любого финансового инструмента есть свои плюсы и минусы.

Мой опыт съема жилья

Расскажу не большую свою историю, как мы с супругой пришли к выводу, что свое жилье лучше.

После свадьбы я с супругой начали усердно искать жилье для съёма, так как с родителями жить вообще не вариант. Как некоторые живут с тещами и свекровями, я не понимаю. Поэтому я подал объявление в местную газету и долго ждать не пришлось. Первое предложение было уже на второй день.

Поехали смотреть, маленькая комнатушка с маленькой кухней общей площадью 26 квадратов. Нам много и не нужно было, нас все устроило и мы сразу заплатили за год, так как хозяйка была из другого города Набережные Челны — родина КамАЗа, кто не знает.

Сделали косметический ремонт: покраска дверей, деревянных оконных рам, починили протекающий кран на кухне и ванной, почистили забившуюся газовую колонку. Ну и стали потихоньку жить, я тогда работал на севере вахтовым методом — месяц через месяц, а по факту 3 недели дома, 5 не дома. Не кому такой график жизни не пожелаю нафиг, так как жизнь реально мимо проходит.

Дальше начались одни проблемы.

Где-то через полгода я хотел подключить проводной интернет, на дворе был 2008 год — это было время развития интернета. Но я столкнулся с проблемой, так как я не был прописан и не являлся хозяином этой квартиры, мне отказали в Таттелекоме — нашем местном региональном провайдере.

Сейчас таких проблем нет, интернет подключают всем желающим даже квартиросъемщикам. Тогда это был один из минусов аренды квартиры. И я тогда нашел выход из ситуации купив usb модем Билайн, которые появились в нашем городе одни из первых.

Про скорость и говорить тут нечего, по счёт 3G и 4G даже и слуха не было, 200мб выделялся на месяц вот и весь трафик, что давался. Мне этого хватало на серфинг по сайтам и не более, видео и музыка была из ряда роскоши.

Ещё из существенных минусов съемной квартиры было то, что раз в год, когда приезжала хозяйка за деньгами, всякий раз поднимала цену за аренду. А то, что мы делали мелкий ремонт по сантехнике и косметический ремонт это не возмещалось, это все делалось для себя. И рано или поздно, съезжая с квартиры ремонт с собой не заберешь. И тут два варианта либо жить в сраче, либо делать ремонт.

Ну и как выгодно снимать или брать жилье в ипотеку? Я считаю лучше второй вариант, плюсы которого:

  1. Становишься хозяином квартиры, ну или по крайней мере будешь чувствовать себя хозяином;
  2. За аренду когда вздумается насяльника цену не поднимет, весь график платежей по кредиту уже прописан по месяцам;
  3. Насяльника не будет приходить с проверкой счётчиков и всякой другой ерундой;
  4. Весь ремонт в квартире делаешь для себя и от этого зависит комфорт жилья.

Минусы конечно тоже есть:

  1. Финансовое обременение на долгие долгие годы;
  2. Поменять жилье в случае дурных соседей, как при съёме квартиры не получится.

Многим людям кажется, что минусов все же больше и они годами живут в съемных квартирах, безуспешно пытаясь накопить на покупку квадратных метров.

С одной стороны они правы, ведь ключевым минусом ипотечного кредитования являются высокие процентные ставки, из-за которых переплата за приобретение недвижимости в определенных случаях может составлять до ста процентов от основного объема кредита.

Также квартиру, купленную в ипотеку, нельзя не продать, не подарить, не поменять до того момента, пока не будут погашены все обязательства перед банком.

С другой стороны, очевидным плюсом ипотеки является то, что она дает возможность довольно быстро получить в собственность подходящее жилье и устраняет необходимость копить деньги.

Важным преимуществом является то, что по завершении оформления ипотечного кредита заемщик может не только проживать в приобретенной недвижимости, но и регистрировать в ней себя и своих близких, так как в этот момент возникает его право собственности.

Наряду с уверенностью в юридической чистоте приобретаемой в ипотеку недвижимости, обязательным ее страхованием и длительным сроком кредитования, возможность рефинансировать ипотечный кредит под меньший процент в другом банке делают такой способ решения квартирного вопроса очень привлекательным.

Мой опыт приобретения квартиры по ипотеке

После съема двух квартир и насмотревшись на взрослых дядек на работе, кому уже под 50 и не имели даже своего уголка, я решил так дело не пойдет, нужно обзаводиться своей жил площадью. К тому же вот вот должна родиться дочка и я хотел ее прописать в свою квартиру.

Благо на дворе был 2009 год, после ипотечного кризиса в 2008 году цены на недвижку сильно упали и это послужило решением немедленно брать однокомнатную квартиру. Другого такого шанса не будет.

У нас были отложенные деньги 200 тыс рублей с подаренных на свадьбу, которые я положил под процент в тот самый Татфондбанк. 200 тысяч рублей нам помогла мама и оставшуюся сумму взяли кредит в Сбербанке.

И началась кабала, ежемесячные платежи по кредиту, квартплата, ребенок. Как говорится крепостное право отменили, сделали ипотеку. Но через это все мы прошли и нужно пройти, если хочешь лучшего.

Помню один момент из жизни, когда нужно было делать первый платеж по ипотеке около 10000 рублей, а зарплата была 10-13 тыс рублей. Тесть обещал помочь с выплатой кредита, говорил не переживай я помогу, если что закроем.

Ну я на него и понадеялся, что даст денег. А когда настал последний день платежа и не смог помочь, так как были задержки у него по зарплате. Ну я психанул взял эти 10000 рублей, кинул супруге оставшиеся 2500 со словами — вот на них как хочешь так и живи не в чем себя не отказывая.

Пошел в Сбербанк и заплатил платеж. На душе было досадно... Как же так стремился к финансовому благополучию, работаешь работаешь, а денег нет и не нет. И так ближайшие 10 лет будет? Ну нет уж сказал я себе. Чуть позже я нашел подработку в качестве ремонта компьютеров на дому.

Потом правда тесть помог закрыть ипотеку досрочно, но первые 2 года было тяжело. И теперь то я понимаю и вижу всю картину в целом, хорошо что он не помог нам в начале, и мы сами прошли все эти трудности.

Я считаю, что через трудности нужно проходить. Это как испытание тебе даётся, выдержишь — перейдешь на следующий этап, нет — так и будешь в заднице.

Вот такая вот моя история приобретения жилья по ипотеке. Так что будьте готовы к трудностям оформляя ипотеку. Но все же пройдя через такие трудности, потом мы смогли продать однокомнатную квартиру и купить 4х комнатную с использованием материнского капитала и личных сбережений, но без ипотеки.

Тем не менее, оформить на себя ипотечный кредит может не каждый.

Дадут ли студенту ипотеку?

Увы, но безработному студенту, пусть даже у него откуда-то есть средства на первоначальный взнос, основным видом деятельности которого является учеба, ипотеку не дадут.

К тем, кто хочет взять ипотечный кредит предъявляются достаточно строгие требования.

Одним из важнейших ограничений на приобретение квартиры в ипотеку является возраст заемщика: на момент предоставления кредита желающему его получить должно исполниться не менее 21 года. При этом на момент возврата кредита по договору заемщику должно быть не более 75 лет.

Также предъявляются требования к стажу работы. Он должен составлять не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года совокупного стажа трудовой занятости за последние 5 лет.

Банк может потребовать предоставить документы, подтверждающие финансовые возможности потенциального заемщика, в частности, сведения о доходах и наличии необходимого объема первоначального взноса.

Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст должника на момент возврата кредита могут ограничить до 65 лет.

Стоит отметить, что общий перечень условий по предоставлению тех или иных подтверждающих документов может изменяться по усмотрению банка, который и принимает решение, кому из заявителей будет доступна ипотека, а кто получит отказ.

Кому доступна ипотека на особых условиях?

При поиске ответа на вопрос, как можно выгодно взять ипотеку, подумайте, а не являетесь ли вы счастливыми обладателями статуса матери малолетнего ребенка, члена молодой семьи или не трудитесь ли вы в качестве военнослужащего?

Ведь, не смотря на строгие требования банков, существуют несколько специальных федеральных проектов, таких как «Материнский капитал», «Молодая семья» и «Военная ипотека», позволяющих снизить расходы заемщика в рамках ипотечного кредита.

По ним есть возможность получить безвозвратную финансовую помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Например, если человек имеет гражданство Российской Федерации, и он не достиг еще тридцатипятилетнего возраста, то обратившись в Управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда по месту жительства, он может стать участником программы «Молодой семье – доступное жилье».

В рамках этой программы выдается сертификат, который можно использовать как первоначальный взнос за приобретаемое жильё либо в счёт частичного погашения ипотечного кредита, если он уже оформлен.

При этом существенным минусом данного проекта является то, что невозможно потратить субсидию на приобретение вторичного жилья. Хотя для многих покупка квартиры в новостройке станет не только возможностью решить свои жилищные проблемы, но и неплохим инвестиционным вложением, ведь квартиры в новых домах еще долго будут высоко оцениваться на рынке недвижимости.

А вот условия кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в рамках продукта «Военная ипотека» оказываются даже более строгими, чем к обычному заемщику: возраст заемщика на момент возврата кредита должен не превышать 45 лет, а максимальная сумма кредита составит всего 2,22 миллиона рублей. При этом срок кредита может составлять до 20 лет, а процентная ставка всего 10,9% годовых.

Брать или не брать квартиру в ипотеку – это личное решение каждого человека. Но всегда стоит помнить, что жить лучше здесь и сейчас, а не перманентно откладывать свою жизнь на потом, которое может и не наступить.

Ипотечный кредит – это эффективный способ решить свою жилищную проблему и наслаждаться проживанием на собственных квадратных метрах без необходимости копить деньги долгие годы.

Если выбирать между арендой квартиры и приобретением недвижимости в ипотеку, то второй вариант стоит рассмотреть с особой тщательностью.

На этот раз я вам подготовил интересный ролик, а вы случайно не главный персонаж из этого видео? Надеюсь что нет!

Если вам понравилась эта статья, то не стесняйтесь подписываться на обновления моего блога, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях, присылайте свои комментарии и ждите новых публикаций.

На этом я с вами прощаюсь.

С вами был, Руслан Мифтахов

Комментариев к статье: 6
  1. 3 июля 2017 в 19:19 Alegik_27

    Если сравнивать ипотеку и аренду жылья, то первый вариант, конечно же, более комфортный. А вот, если проблем с финансами нет, то однозначно ввязываться в эти ипотечные канители никакого смысла нет.

    Ответить
    1. 3 июля 2017 в 21:11 Руслан Мифтахов

      В смысле проблем с финансами нет, то лучше копить на жилье, чем брать ипотеку?

      Ответить
      1. 4 июля 2017 в 20:41 Alegik_27

        Это сугубо моё мнение... лучше подэкономить-подкопить-помучаться-потерпеть и купить квартиру, чем потом думать годами и переживать, чтобы ничего не поменялось в мире и смог оттдать ипотеку. Ну нестабильные сейчас времена...

        Ответить
  2. 4 июля 2017 в 21:27 Руслан Мифтахов

    Ну если что, батя все решит :scrunched-closed-eyes: есть такая песня

    Ответить
  3. 6 июля 2017 в 13:50 Анастасия

    Слава богу, не пришлось нам с мужем в ипотеку влезать. Да и согласна с предыдущим комментарием — лучше уж покопить и жить какое-то время на съеме (у нас в городе вообще почти за квартплату это можно сделать), чем с ипотекой мучиться

    Ответить
  4. 6 июля 2017 в 15:00 Руслан Мифтахов

    Привет Настя, вам ооочень повезло. Насчет съема кому как повезет, тоже палка о двух концах мое мнение.

    Ответить
Оставить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses: