Блог Руслана Мифтахова
Жизненный дневник про финансы и трейдинг
Лого tamgdety.ru

Что такое офердрафт и для чего он нужен?

Здравствуйте наши уважаемые читатели! С вами снова Руслан Мифтахов, и сегодня мы рассмотрим овердрафт – что это такое простыми словами. Я думаю вы не раз слышали об этом банковском термине, поэтому разъяснить его не будет лишним.

Так что же представляет собой овердрафт?

В переводе с английского – это краткосрочный кредит. Получение такого займа популярно как среди физических, так и юридических лиц, основные его преимущества – это быстрая и удобная возможность получить деньги не на долго, и увеличить существующий лимит по карточке при расчетах.

Возникает вопрос — исходя из чего вообще определяется лимит на карточке? Он рассчитывается исходя из среднего объема поступлений (за минусом других кредитов и займов) за последние полгода.

Овердрафт – это такой вид кредита, на который устанавливается определенная максимальная величина перерасхода, с возможностью ее восстановления при надобности, а значит присутствует возможность израсходовать большую сумму.

Использование данного банковского продукта более удобно при оформлении дебетовой карточки (помните, мы уже рассматривали с вами ее особенности?), которую прикрепляют к вашему лимитированному счету, с подключением услуги перерасхода средств, после чего такую карту называют овердрафтной.

Особенности овердрафта

Для начала рассмотрим порядок действия такой карточки: клиент оплачивает товары и услуги деньгами со своего кредитного либо дебетового счета, и в случае недостатка средств, он получает мгновенный краткосрочный банковский займ. Иначе говоря, банк автоматически подстраховывает своего клиента в случаях отсутствия необходимой суммы на карте.

Банки предлагают 4 основных вида данной услуги:

  • Стандартный (классический) – предоставление возможности оплаты недостающей суммы денег при расчетах;
  • Зарплатный – кредит прилагается к зарплатной карточке клиента (разрешается перерасход в пределах оговоренной суммы на любые нужды, процентная ставка начисляется только за потраченные средства и за дни использования кредита);
  • Авансовый – выдается пользователю с уже имеющимися непогашенными займами, но зарекомендовавшему себя хорошей кредитной историей (в основном это незначительная сумма кредитования);
  • Технический — второе название которого «запрещенный», предполагает списание средств, превышающих максимально установленную банком величину (наиболее часто это происходит при скачках курсов валют, по техническим ошибкам банковских систем, списании зависшей операции);
  • Инкассация – выдается предпринимателю в случае обеспечения установленной суммой выручки.

Как и у большинства банковских продуктов, данный имеет как положительные, так и отрицательные характеристики.

К положительным можно отнести:

  • быстрое и оперативное получение ссуды, где бы вы не находились (в машине, на работе, дома);
  • не нужно отправлять запрос в обслуживающий банк на открытие кредита;
  • использование полученных средств на любые цели;
  • автоматическая процедура погашения долга, что экономит время клиента;
  • возможность неоднократно восстанавливать лимит по овердрафту после его использования.

Отрицательным является то, что:

  • овердрафтный займ предоставляется на небольшой срок (1,5 – 2 месяца) с ежедневным начислением процентов;
  • происходит удвоение процентной ставки при запросе суммы, превышающей максимально допустимый кредит;
  • процентные ставки на такой банковский продукт выше обычных.

Процедура получения

Для оформления овердрафта необходимо для начала иметь банковскую карточку, которую можно получить по паспорту. Для установления на ней лимита кредитования могут дополнительно потребоваться выписки с остальных расчетных счетов, справки об отсутствии просрочки по обязательным платежам, второй документ, подтверждающий личность, справка по заработной плате, а также подтверждение владения залоговым имуществом (при выборе кредита под залог недвижимости с целью снижения процентных ставок).

Некоторые банки могут дополнительно требовать определенную территориальную регистрацию (постоянную либо временную), положительную кредитную историю, непрерывный стаж работы за последние месяцы, определенный возраст клиента (в основном с 21 года).

Популярные банковские предложения

В наше время все большее количество кредитно-финансовых учреждений предлагают нам возможность перерасхода средств, имеющихся на клиентских счетах. Рассмотрим некоторые из таких предложений.

Сбербанк России, являясь крупнейшим финансовым институтом, предлагает овердрафт с возможностью перерасхода средств на сумму от 1 тыс. до 30 тыс. рублей (лимит определяется по решению кредитной комиссии), по тарифам:

  • стоимость в пределах лимита рублевого овердрафта составляет 18%, долларового, и в евро – 16%;
  • при превышении установленной суммы, ставка возрастает до уровня 33 % и 36% соответственно.

В Связь Банке данный вид услуг предоставляется на следующих условиях:

  • по программе «Овердрафт 50» лимит устанавливается в пределах 50 % от подтвержденного среднемесячного дохода (но не более 200 тыс. рублей) и процентной ставкой 16% годовых;
  • по программе «Всем потреб» величина лимита достигает 500 тыс. рублей при 15,5-22,5% в год.

Хочу также обратить внимание на одну интересную дебетовую карту банка Открытие, плюсы которой:

  1. Бесплатное обслуживание;
  2. Бесплатное снятие наличных;
  3. Бесплатные пополнения и переводы;
  4. Начисление процентов 7,5% на остаток любой суммы;
  5. Возврат средств от 1,5% до 10% за покупки с карты.

Оформить пластиковую карту можно по кнопке ниже, заполнив контактную информацию.

И обязательно посмотрите видео для лучшего понимания овердрафта и чем он отличается от кредитной карты.

Что делать, если услуга больше не нужна?

В данном случае есть два варианта: либо будет достаточно простого звонка в службу поддержки банка, либо нужно написать заявление в его отделении.

Таким образом овердрафт позволяет моментально выйти из затруднительного финансового положения, не отстаивая в очередях и без огромного пакета документов, но выгоден при быстром погашении образовавшейся задолженности из-за повышенных процентных ставок.

Разгадайте слово из ребуса №6 ниже и впишите в этот кроссворд.

И так, мы незаметно подошли к концу статьи. Я надеюсь, что вы узнали много нужной и полезной информации благодаря нам.  Если я прав, значит нажимайте «поделиться» и пишите в комментариях, был ли у вас опыт использования овердрафта.

Отличного вам дня и до новых встреч!

На этом у меня все, с вами был Руслан Мифтахов.

Комментариев к статье: 0
Оставить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Оставить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.